高雄當舖業定位在哪?與銀行有什麼區隔

當舖與銀行

長期以來,銀行都是不少當舖人心中的“標杆”。由於功能模式相像、人才來源有著一定的互通性,再加上歷史淵源所致,不少當舖從業者自覺或不自覺地早已將自身看成是“小微銀行”。但是,隨著當前互聯網產業的興起、融資市場動態瞬息萬變,到了今天,當舖業再拿自身去比銀行,這種想法已經過時了。

當舖業打造老百姓身邊的第二銀行

王先生是高雄當舖業的業務負責人,近兩年來他注意到,當地有相當一部分典當行變得越來越像銀行了。“產生這種感覺主要集中在門店的裝修和人員的安排上。”他解釋道,“比如一些當舖業者在工作人員的職務劃分上,模仿銀行大堂經理的角色設置了相關職位。店面裝修也是參照銀行的方式,不再是過去那種高門檻的神秘感十足了。客戶一上門,就會有工作人員馬上迎過來詢問,有的甚至還會專門設立大客戶VIP室。”

一直以來,“打造老百姓身邊的第二銀行”都是不少當舖所追求的宗旨。而且在很多當舖從業者看來,除了門店、人員這些表像外,當舖與銀行兩者之間還有著非常緊密的關聯點。

最為典型的一面就是服務融資市場,兩者做的都是為自然人與企業放款。“銀行能做抵押、質押融資,高雄當舖同樣能做;銀行不願意做的民品質押,當舖照樣在做。從放款、幫助解決中小微企業融資難的功能上比較,當舖不但像銀行,而且還比對方有著更廣的發揮餘地。”有人認為。

當舖業務人員的業務操作模式,在不少業內人士眼中也被認為與銀行類似。

黃先生是一家當舖的負責人,他告訴記者,2005年投身當舖行業之前,自己在銀行系統已工作了十來年。“熟悉典當的人都知道,行業內像我這樣從銀行轉投過來的例子比比皆是。在很長一段時間中,有著銀行系統工作經歷、懂融資市場的人才在當舖的招聘中往往更受青睞。其原因就在於,大家認為借貸這項業務,當舖與銀行幹的是相似的事,有經驗當然更好了。”

另外,當舖的工作人員來自銀行系統,在業務“上手”更快的同時,或許還會有助於客戶的開拓,這是當舖經營者更為看重的。“例如前幾年與銀行聯手做’過橋’業務,或者是銀行將不做的客戶介紹給當舖,依靠的就是資源互通,只不過是藉款有著救急與長期的區別。而且,如今一些有條件的當舖也在學習銀行的風控管理模式,並且將業務部門進行細化,實行專人負責。你說當舖與銀行像不像?”黃先生認為。

互聯網金融的流行對當舖的衝擊

至於當今流行的互聯網金融,在當年很可能還是一些人心中初生萌芽的“夢想”。而正是因為市場缺乏競爭對手,那些年當舖的發展可謂風生水起,“生意挺好做,房地產當舖是普遍的重頭業務,息費收取在管理辦法的限定下也比現在要可觀。”這位知情人士說道。

特別值得一提的是,雖然所屬的監管部門不同,但當年融資市場大環境的影響,仍然給業內留下了典當是貸款的“銀行”、拾遺補缺、類金融機構等印象。“尤其是類金融機構這樣的稱呼,實際上是承認了當舖與銀行的相似之處。”市場分析人士認為。

然而,時至今日,融資市場的變化與十幾年前相比早已不能同日而語。而小額貸款公司、互聯網金融的迅猛發展、爭奪市場,更是讓不少當舖業內人士開始反思——當舖不是銀行,也沒有必要去模仿銀行。

“作為融資市場的’老大’,銀行有儲備金,能應對資金沉澱,但典當沒有;銀行可以做第三方支付,典當不行……這些都是典當人不得不去面對的現實。我認為當舖實在沒有必要去與銀行進行比較。”

同類競爭當舖能跟得上嗎?

而一些悄然改變的現實也讓行業人士感慨不已:以前與銀行合作做“過橋”業務,現在未必一定會給當舖——為了應對生存的現實,小額貸款公司也不得不挖空心思搶占陣地;同樣是房地產抵押,小額貸款公司的息費更有優勢;還有人才招聘,隨著業務重心的轉移,以往銀行從業者更受歡迎的現象正在逐漸向珠寶、古玩鑑定人才乃至互聯網技術人才傾斜……

應對同類競爭尚且吃力,倘若還要堅持去追逐銀行的腳步,當舖能跟得上嗎?這成為了縈繞在不少當舖經營者心頭的疑惑。

更加不容忽視的是,對於中小微企業的融資,近年來一些商業銀行也在陸續推出新品種,改進服務質量。甚至其中的某些變化也正在慢慢靠近當舖小額、短期等優勢。資金實力、身份地位……當舖跟銀行之間的距離,本質上的差別,其實已經說明了很多的不同。

找準自身定位,應對與小額貸款公司等同類型融資機構的競爭

既然如此,在一些研究人士看來,比起強調自己的“銀行”功能,典當的當務之急是轉變思維、找準自身定位,應對與小額貸款公司、融資擔保、互聯網金融以及民間借貸等同類型融資機構的競爭。“例如,一直以來,當舖都有著嚴格的監管制度,這種正規也是一種優勢。而像互聯網金融這樣的對手,在高速發展之後必然也將進入一個沉澱的過程,所以典當還是要在合法合規的基礎上穩紮穩打,以爭取避免業務的同質化來加大競爭優勢,更不能再沉溺於以往的’自大’中。”

由此看來,競爭激烈,逾期、絕當率逐漸增高……可以預見的是,當舖業者如果還一味跟隨銀行的腳步,反而很可能會讓自己的路越走越窄。

專業服務王記當舖

發表迴響

這個網站採用 Akismet 服務減少垃圾留言。進一步瞭解 Akismet 如何處理網站訪客的留言資料