「過橋貸款」是什麼?過橋貸款風險、利息說明

「過橋貸款」是什麼?過橋貸款風險、利息說明

過橋貸款是什麼?

過橋貸款,英文為bridge loan,也就是「牽線搭橋」或「過橋融資」的意思。

過橋貸款在現在的金融市場中很常見,一般是企業向社會第三方借款(居間人),用來墊付已經到期的銀行貸款,成功續貸後,再將貸款還給第三方(居間人)的過程,叫做過橋。說白了就是:先借錢還上銀行的貸款,在從銀行貸下款來還上。

過橋貸款特性

過橋貸款通常是短期性質,最長不超過一年,有點像是一種短期融資,且過橋貸款利率方面會相對高2-5%,是一種借款人用來彌補短期資金缺口的貸款方式。

過橋貸款常用於的產業

最常使用到過橋貸款的產業為房地產,大致分成兩個種類:無最終債務過橋貸款、最終債務過橋貸款,無最終債務過橋貸款;當你大房想換小房,在等待大房售出時,就可以先申辦過橋貸款,購買小房子,大房售出後直接連本帶利償還貸款就好,不會有最終債務的產生。最終債務過橋貸款則是,小房換大房,在等待小房售出時,申辦過橋貸款,購買較貴的大房,小房售出後,已售出價格去繳交貸款、利息,但由於大房子比較貴,一定無法繳清,這時候就會有最終債務的產生。

具體說明過橋貸款

所謂「過橋借款」,又稱搭橋借款。嚴格意義上來說,過橋借款並不是專業名詞,只是一種形象的說法,通過一筆短期資金來“搭一座橋”。聽起來過橋貸款就如及時雨,但它不應該成為“救火”的標配。作為一種用來周轉的短期資金,官方的解釋是金融機構A拿到貸款項目之後,本身由於暫時缺乏資金沒有能力運作,於是找金融機構B商量,讓它幫忙發放資金,等A金融機構資金到位後,B則退出。這筆貸款對於B來說,就是所謂的過橋貸款。

在我們國家,扮演金融機構A角色的主要是國開行、進出口行、農發行等政策性銀行,扮演金融機構B角色的主要是商業銀行。這項業務如果做得好可以三贏;如果做不好,後果難堪設想。或許你沒看過電視劇,也理解不了這種聽起來有點複雜的金融邏輯。但這件事情可以用非常通俗和簡短的一句話來解釋:通過過橋資金與長期資金對接,用於彌補借款人短時間內的資金缺口。

過橋貸款案例說明

例如:王小姐開了一家化妝品公司,為了囤小蘿蔔丁口紅、前男友面膜等等你能想到的你喜歡的那些化妝品,其在銀行貸款了500萬。到了還款期,但王小姐資金緊張周轉不開,需要再跟另外一家銀行申請貸款。而銀行貸款需要一定的時間審批,於是王小姐就跟黃先生說:「朋友,看在我們年少的情誼上,借我500萬過個橋,一周就還。」黃先生念在同學情誼,當然更是看中了過橋貸款的高額利息,於是欣然同意,解了王小姐的燃眉之急。過了一周,新的銀行貸款撥款,王小姐連本帶利還了黃先生。這樣一筆正常的過橋貸款交易就完成了。

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