高雄房屋借款利率算給你看!二胎增貸全攻略

高雄房屋借款利率算給你看!二胎增貸全攻略

房屋借款就是指在不變賣房子的情況下,額外申請一筆可運用的資金,當有較高的資金需求時,是很方便的週轉方式,在高雄房屋借款的管道有很多,可以透過當鋪、融資公司、房貸二胎增貸來借款,這些借款方式差別在哪?貸款利率怎麼算?所有關於房屋借款的相關資訊及常見問題,我們都幫你整理好了!

房屋借款的種類有哪些?

一般人買房都會先向銀行申請房貸,之後如果想再申請另一筆房屋借款,通常會選擇向民間借款機構申請,審核條件較寬鬆。以下為常見的房屋借款方式:

當鋪房屋借款

當鋪房屋借款是以房屋市價,來作為可貸金額的評估依據,最高有機會貸滿全額,與其他借款機構相比,審核條件也最寬鬆,不用調閱聯徵、繳交財力證明,也不限職業,只要年滿18歲,是房屋土地所有權人即可辦理高雄房屋借款,但要注意的是,要找政府立案的合法當舖會比較有保障。

融資公司房屋借款

向高雄的融資公司申請房屋借款,相較於銀行審核條件比較容易,但也沒像當鋪容易過件,需要滿足:房貸有正常繳款一定時間、還款一定金額後才能申辦,並且借款人要信用良好、有財力證明,不過整體比較下來,也是有可貸額度高、還款期限長的優點。

房屋二胎增貸

房屋二胎增貸就是已申請過房貸的房子,又再向銀行或其他借款管道申請第二筆房貸,由於房產抵押權已經是第二順位,承擔的風險更高,所以貸款利率也會比較高。二胎增貸可以向銀行、融資公司、當鋪申請,不過以整體條件來說,向當鋪申請房貸二胎增貸審核會比較容易通過。

高雄房屋借款方式比較表

 當鋪房屋借款融資公司房屋借款當舖房屋二胎增貸
申請條件年滿20歲並持有房屋即可申請年滿20歲並持有房屋,需提供財力證明,且信用評等良好房屋仍有殘值即可申請
借款額度依房屋市價,最高可貸滿全額約房屋市價的50% ~ 110%最高可貸到120%
借款利率年利率 4%~12%年利率7%-14%年利率最高 12%
撥款時間1- 3天3-10天1- 3天
(以上內容僅供參考,實際借款額度及利率,可能依申請單位及房屋條件而有所不同)

房屋二胎增貸跟二胎貸款一樣嗎?

二胎增貸及二胎貸款,因為服務名稱相似很常讓人搞混,但其實本質不一樣,二胎增貸是向原本申請房貸的銀行再申請另一筆貸款,而二胎貸款是,在已有房貸的情況下,向另一家借款機構申請房屋借款,適用的族群不一樣,以下向大家說明:

二胎增貸

房屋二胎增貸是向第一次申請房貸的銀行申辦,銀行會依據房屋已繳納的貸款金額,以及房屋增值的部分評估貸款額度,適合信用良好、有按時繳房貸的族群,另外向銀行申請二胎增貸的手續費及利率也比較低,不過銀行審核的房屋借款條件會比較嚴謹,通過機率比民間借款機構低。

二胎貸款

房屋二胎貸款是在已有房貸的情況下,又再向另一間借款機構申請房貸,可借金額會根據房屋的剩餘殘值來評估,由於二胎貸款機構的房貸抵押權是排在第二順位,需要承擔的客戶還款風險也比較大,所以在高雄申請房屋二胎借款的利率會比較高一點,但能借到的金額也會比較多,以王記當鋪來說,最高可貸到120%,比較適合需要大筆資金的客群。

房屋二胎增貸利率高嗎?

房屋二胎增貸的利率通常都會比原本房貸高一些,在高雄房屋借款的管道中,不同機構推出的方案及利率都不一樣,通常銀行的二胎增貸年利率為:3%-18%,融資公司為年利率7%-14%,當鋪的二胎增貸年利率為最高12%,以下我們以當鋪的利率試算還款金額示範給大家看。

利息計算方式

申請二胎增貸除了可申請到多少錢以外,利息是第二多人在意的條件,通常計算方式有分兩種:本息均攤法及本金均攤法,在申請時就可以自行選擇,不過兩種算法的公式都比較複雜,建議可以利用線上換算工具,可以更快速算出每月大致要還的金額。

本息均攤法

本息均攤法就是每個月平攤還本利息,在還款時每個月需要支付的利息及本金都是一樣的,長期還款金額計算,總利息支出比較多。
  • 本息均攤法公式: 平均每月應還本息金額=貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率 每月應還本息金額的平均攤還率 ={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}
  • 試算範例:貸款本金600萬,貸款月數5年,年利率12%,至線上計算工具中輸入數值,可得出平均每月應還本息金額=133,467 元

高雄房屋借貸本息攤還試算表

攤還期數每月應還 本金金額每月應付 利息金額每月應付金額
第1個月73,46760,000133,467
第2個月74,20259,265133,467
第3個月74,94458,523133,467
第4個月75,69357,774133,467
(中間省略)
第60個月132,1461,321133,467
總計$6,000,044$2,007,995$8,008,020

本金均攤法

每個月還款的本金固定,利息則是以貸款餘額計算,這種利率計算方式,初期還款壓力會比較大,但隨著時間拉長,每月的還款金額會逐漸降低,還款總金額也比本息均攤法低一點。
  • 本金均攤法公式:當期二胎房貸月付金額=貸款本金÷還款總月數+本金餘額×月利率
  • 試算範例:貸款本金600萬,貸款月數5年,年利率12%,試算結果為,第1個月需支付$160,000,第二個月開始每月減少支付 $1,000。

高雄房屋借貸本金攤還試算表

攤還期數每月應還 本金金額每月應付 利息金額每月應付金額
第1個月100,00060,000160,000
第2個月100,00059,000159,000
第3個月100,00058,000158,000
第4個月100,00057,000157,000
(中間省略)
第60個月100,0001,000101,000
總計$6,000,000$1,844,000$7,844,000

找當鋪申請房屋二胎增貸有哪些優勢?

當鋪的二胎增貸相較於銀行,當舖的服務優勢有:可借額度較高、免手續費、免代辦費,並且不用調閱聯徵紀錄,核貸會比較容易,銀行的房屋二胎增貸的還款期限比較長,但相對的審核條件嚴格,過件率比較低。
〈延伸閱讀:申請過銀行房屋二胎,還可辦理民間房子二胎嗎?

當鋪vs銀行房屋二胎增貸比較表

 當鋪房屋二胎增貸銀行房屋二胎增貸
申請所需文件
  1. 房屋權狀正本
  2. 土地權狀正本
  3. 房屋土地所有權人身分證正本
  4. 印鑑證明
  5. 印鑑章
  6. 貸款餘額證明
  1. 申請人身分證正反面影本
  2. 工作證明
  3. 財力證明
  4. 近一年房貸繳款證明
  5. 不動產土地及建物權狀影本
可借額度視房屋而定,最高可貸到120%44-500萬
增貸利率年利率最高12%年利率約 2.5%-16%
撥款時間1-3天1-2週
審核條件年滿18-70歲、名下持有房屋即可申請
  1. 年滿20-65歲
  2. 持有財力證明
  3. 房貸正常繳款滿一定時間
  4. 聯徵信用良好
還款期限最多5年7-10年
還款方式還款條件輕鬆,當月只還利息也可以每月攤還固定本金及利息費用
 (以上內容僅供參考,實際借款條件及利率,依銀行及各家借款機構為準)
〈延伸閱讀:3分鐘速懂【高雄土地二胎貸款】民間、銀行差在哪?

房屋二胎貸款常見問題

Q1:無財力證明可以辦理二胎貸款嗎?

在沒有財力證明的情況下,向銀行及融資公司申請二胎貸款不會過件,當鋪的條件則較寬鬆,不用提供財力證明也可申請,但相同條件下也很多是非法當鋪或詐騙,建議在高雄申請房屋借款時,要向政府立案的合法當鋪申請才有保障。

Q2:向民間當鋪申請房屋二胎貸款有風險嗎?

高雄能申請房屋借款的當鋪很多,為了避免遇到詐騙、地下錢莊,建議申請房屋借款前,更要仔細確認對方是否為政府立案、合法經營,並且多方比較不同借款機構的方案,才不會借到二胎增貸利息過高的機構。
〈延伸閱讀:3個常見的房屋二胎貸款詐騙手法

Q3:有信用瑕疵可以申請房屋二胎貸款嗎?

以銀行及融資公司的審核條件來說,不會接受給信用瑕疵的人申請房屋二胎增貸,而高雄的當鋪大多都能接受有信用瑕疵的客戶來申請房屋借款,但前提是當鋪也會評估客戶是否能準時還款。

Q4:申請房屋二胎貸款前需要注意什麼嗎?

不論是向銀行或民間借款管道申請房屋二胎增貸,事前都需要多了解不同單位的審核條件、利率、可借金額等資訊,並評估自身的還款能力,避免讓財務漏洞越滾越大。但向當鋪申請高雄房屋借款,還需再留意以下注意事項:
  1. 還款利息是否高於正常行情,年利率高於16%皆不合理
  2. 月利率低於1%需留意是否有其他收費項目
  3. 是否要求扣押個人證件及重要資料
  4. 是否在貸款前收取不合理費用
  5. 是否約定時間當面對保,合法管道一定都會約雙方親自出席對保及簽約
  6. 是否有實體店面經營

〈延伸閱讀:高雄合法當舖怎麼挑?懶人包快速分享!帶你2分鐘搞懂合法當舖特色!

高雄房屋借款推薦-王記當鋪

從以上內容我們可以得知,向當鋪申請房屋二胎增貸不僅可貸的金額較高、審核條件較寬鬆、撥款速度快之外,也必須留意借款當鋪是否為合法經營,王記當鋪的高雄房屋借款服務已深耕20年以上,且為政府立案的合法當鋪,誠信可靠,有線上專員24小時服務,如有房屋借款需求,歡迎加LINE線上諮詢
Scroll to Top